Guide d'information pour savoir combien emprunter pour vos projets Combien puis-je emprunter ? C’est la question que vous vous posez probablement avant de vous lancer dans votre projet. En effet, quoi de plus décevant que de se projeter si votre idée n’est pas réalisable ! Découvrez comment calculer combien vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire. Comment savoir combien je peux emprunter ? Pour savoir combien vous pouvez emprunter, il faut prendre en compte plusieurs critères. Vos revenus Votre taux d’intérêt Votre capacité d’emprunt La durée de votre prêt Le montant des mensualités Vos autres crédits en cours Ces éléments vous permettront de déterminer votre capacité d’emprunt, c’est-à -dire le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire. Pour calculer combien vous pouvez emprunter, utilisez un simulateur de capacité d’emprunt. Pourquoi est-il important de connaître sa capacité d’emprunt ? La capacité d’emprunt est un élément important, autant pour votre banque que pour vous-même. Votre banquier ou courtier prend un risque en vous prêtant de l’argent si vous ne remboursez pas votre crédit, elle perd de l’argent. Votre capacité d’emprunt lui permet de s’assurer que vous avez réellement les moyens financiers de rembourser votre prêt sur toute la durée convenue. Pour vous, c’est le meilleur moyen d’éviter le surendettement en connaissant votre capacité d’emprunt, vous diminuez votre risque de ne pas savoir rembourser vos dettes, qui est une situation à éviter absolument. Combien puis-je emprunter avec mon salaire ? En Belgique, la capacité de remboursement est généralement limitée à 33% des revenus du demandeur. C'est la règle du 1/3. Pour connaître le montant qu’on peut emprunter avec son salaire, il est possible d’utiliser dans un premier temps un simulateur de capacité d’emprunt et dans un second temps un simulateur de tableau d'amortissement. Combien puis-je emprunter pour un prêt immobilier ? Si vous n’avez aucune dette et sur une base de taux d'intérêt fixé à sur une durée de remboursement de 20 ans, vous pourrez emprunter environ 200 fois le montant des mensualités que vous pourrez rembourser. Voici combien vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire pour un prêt hypothécaire Salaire mensuel net Capacité d'emprunt Mensualités de remboursement 1400€ 92 620€ 462€ 1600€ 105 851€ 528€ 1800€ 119 083€ 594€ 2000€ 132 314€ 660€ 2500€ 165 393€ 825€ 3000€ 198 472€ 990€ Attention, ces estimations ne sont données qu'à titre indicatif et ne prennent pas en compte votre situation personnelle. Elles diffèrent également des organismes bancaires. Pour obtenir une estimation personnalisée, discutez avec votre conseiller financier. N’oubliez pas que depuis le 1er janvier 2020, vous ne pouvez emprunter que 80% de la valeur du bien 90% si c’est votre premier logement. Combien puis-je emprunter pour un prêt personnel ? Si vous n’avez aucune dette et sur une base de taux d'intérêt fixé à 5% sur une durée de remboursement de 4 ans soit 48 mois, voici combien vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire avec un prêt personnel Salaire mensuel net Capacité d'emprunt Mensualités de remboursement 1200€ 17 195€ 396€ 1300€ 18 628€ 429€ 1400€ 20 061€ 462€ 1500€ 21 494€ 495€ 1600€ 22 927€ 528€ 1800€ 25 793€ 594€ 2000€ 28 659€ 660€ Ces estimations sont données à titre indicatif uniquement et ne tiennent pas compte de vos dépenses journalières. Pour obtenir un calcul personnalisé, consultez votre conseiller financier. Gardez à l’esprit que les taux d’intérêts pour le prêt personnel sont plus élevés que ceux du prêt immobilier, ce qui joue un rôle dans le montant de vos mensualités. Connaître le montant des mensualités que vous pouvez rembourser Vous l’avez vu, connaître le montant que vous pouvez rembourser chaque mois est très important pour savoir combien vous pouvez emprunter. Ce n’est pas forcément facile si vos mensualités sont trop basses, votre prêt durera plus longtemps et vous paierez plus en intérêts. Si elles sont trop élevées, vous risquez le surendettement. Trouver le bon équilibre est important pour que votre prêt se déroule dans de bonnes conditions, et pour maximiser vos chances de l’obtenir. Le montant des mensualités que vous pouvez rembourser s’appelle votre capacité de remboursement. La capacité de remboursement et la capacité d’emprunt sont deux choses différentes. La capacité de remboursement désigne le montant que vous pouvez rembourser chaque mois. La capacité d’emprunt désigne le montant total que vous pouvez emprunter. Les critères utilisés pour calculer combien je peux emprunter Pour connaitre les prêts possibles selon votre salaire, vous devez prendre en compte différents critères. Vos revenus et salaires C’est le critère le plus important pour les banques avoir un salaire stable est une garantie nécessaire si vous voulez obtenir un prêt personnel ou immobilier. Les revenus pris en compte sont Votre salaire CDI, CDD ou intérimaire Votre pension ou prépension Vos revenus locatifs Certains revenus sont considérés comme “spéciaux” car ils sont plus incertains certaines banques choisissent de les comptabiliser, d’autres pas ou seulement partiellement. Il s’agit notamment de Votre 13ème mois Vos allocations familiales Vos chèques-repas Une pension alimentaire etc. Les primes exceptionnelles, le travail au noir et l’argent perçu de manière illégale sont toujours exclus du calcul. Votre reste à vivre Vous l’aurez donc compris, plus vos revenus sont élevés et plus votre capacité d’emprunt sera importante, et par conséquent le montant qu’il sera possible de demander. Le minimum de survie, autrement appelé “reste à vivre”, est la somme dont vous disposez encore après avoir payé les charges de votre crédit, c'est-à -dire les 67% restant en appliquant la règle du tiers décrite plus haut. En règle générale, les banques considèrent que le montant minimum de survie, pour une vie décente, se situe entre 850 et 1000 euros mensuels. Ainsi, un individu ayant un salaire mensuel de 1200 euros nets ne sera pas en capacité d’emprunter le tiers de ses entrées, et verra probablement sa demande de crédit refusée. À l’inverse, les personnes percevant un salaire plus important pourront dépasser la règle des tiers pour leur emprunt puisque leur minimum » de survie est assuré. Formule de calcul reste à vivre = revenus – charges fixes + montant de la mensualité Votre taux d’endettement Si vous avez déjà d’autres emprunts en cours, la situation est plus compliquée. En effet, la règle du tiers compte pour l’ensemble de vos mensualités réunies. Exemple si votre salaire est de 2000€ et que vous payez déjà des mensualités de 300€ pour votre prêt auto, les mensualités de votre nouveau prêt ne doivent pas dépasser 360€ 2000€ x = 660€. En indiquant votre salaire net mensuel et le montant de vos dettes, un simulateur de capacité d’emprunt vous aidera à connaître la somme d’argent qu’il est possible d’emprunter par mois, par an et permet même de comparer les divers taux d'endettement proposés par les établissements bancaires, en fonction de la durée du prêt, pour choisir la solution et la banque qui vous conviendra le mieux. Formule de calcul taux d’endettement = charge d’emprunt / revenus fixes nets x 100 Votre apport personnel Dans le cadre d’un prêt hypothécaire, vous devrez mettre au minimum 10% d’apport personnel. L’apport personnel est le montant que vous devez financer vous-même en effet, en Belgique, un prêt hypothécaire ne peut couvrir que 90% du prix du bien. Le montant des frais de notaire et autres frais annexes sont également exclus du prêt hypothécaire. Votre situation personnelle Votre âge, la présence d’un co-emprunteur, vos charges mensuelles fixes et la présence d’une épargne sont d’autres facteurs liés à votre situation personnelle qui peuvent influencer votre capacité d’emprunt. S’il s’agit d’un projet immobilier, il faut également considérer le type de bien à acheter. Cela peut être une habitation principale ou secondaire ou encore un investissement locatif. Conseils pour calculer combien on peut emprunter Suivez ces conseils pour savoir combien vous pouvez emprunter sans vous mettre en difficulté. Ne pas changer son niveau de vie Votre emprunt ne doit pas changer vos conditions de vie. Si vous devez adapter votre quotidien pour pouvoir rembourser votre prêt, c’est que vous avez demandé un montant trop élevé. Si vous devez réduire vos dépenses pour payer vos mensualités, vous risquez rapidement de vous retrouver dépassé et de voir s’accumuler vos dettes. Se renseigner avant de prendre un prêt Pour bien choisir votre montant, votre durée de remboursement et votre organisme de crédit, renseignez-vous avec les outils à votre disposition calculateur de capacité d’emprunt simulation de prêt personnel simulation de prêt hypothécaire calcul de tableau d’amortissement. Exemple de calcul de capacité d’emprunt Illustrons ces explications avec un exemple concret. Marie a un salaire net de 1600€. Pour vivre, elle a besoin de 1000€ par mois. Cela lui laisse une marge de 600€. Mais cela ne veut pas dire qu’elle peut emprunter pour 600€ par mois en suivant la règle des 33%, sa capacité de remboursement maximale est de 528€ par mois. Elle doit aussi rembourser son prêt auto, qui lui coûte actuellement 250€ par mois. Marie peut donc souscrire un nouveau prêt pour une mensualité maximale de 278€ par mois. Résumé 278€+250€ mensualités + 1000€ reste à vivre = 1528€ par mois, ce qui correspond aux revenus de Marie. Tout savoir sur la capacité d’emprunt Nos derniers articles sur le prêt hypothécaire Aucun article trouvé
Avec1.000 euros de remboursement par mois, un acheteur peut emprunter 163.000 euros sur 20 ans si le taux est de 4% et 210.000 avec un taux de 1,15%. Le pouvoir d’achat immobilier potentiel est donc supérieur de
Lors de la souscription à un prêt de n’importe quel type, il y a une somme minimale et maximale que l’emprunteur peut demander. Avant de prévoir un projet immobilier par exemple, il est important de connaître précisément le montant à investir, issu d’un prêt personnel. Le montant maximal pour un prêt personnel Pour un prêt personnel, le client peut obtenir une somme de 200 euros à plusieurs dizaines de milliers d’euros. La loi Lagarde a estimé que le montant maximal d’un prêt personnel est désormais de 75 000 euros, si auparavant il s’élevait à 21 500 euros. Le site informe plus au sujet du prêt personnel. Aussi, il faut savoir qu’il y a des contraintes liées à la durée de remboursement, qui est entre 4 à 84 mois. Dans le cas où le montant est au-delà de 75 000 euros, le contrat de crédit n’est plus une simple consommation, mais sera réglementé par d’autres modalités d’utilisation et des protections différentes. Les critères pour un prêt personnel Il y a différents facteurs à prendre en compte afin de savoir combien il est possible d’emprunter. Les revenus de l’emprunteur C’est le tout premier critère pris en compte afin d’évaluer la capacité d’emprunt d’un client. Il y va donc de soi que plus les revenus sont élevés, plus le montant à emprunter le sera également. Il est intéressant de souligner que les salaires perçus lors d’une période d’essai sont exclus du calcul de la capacité d’emprunt. L’apport personnel de l’emprunteur L’apport personnel c’est la somme qui pourra être injectée dans un projet immobilier par exemple. C’est à l’aide de l’apport personnel que l’on pourra payer les frais de notaire ainsi que les annexes, il peut être réuni par le biais d’une épargne personnelle ou encore d’un don familial. Le taux d’endettement Il est recommandé de ne pas dépasser un taux d’endettement de 33% c’est-à -dire que les revenus doivent trois fois être supérieurs au cumul des prêts en cours. Bien que ce taux s’applique généralement à tout un chacun, cette règle est variable, surtout pour ceux qui ont de hauts revenus. Le reste à vivre de l’emprunteur Il s’agit ici de considérer les revenus disponibles ainsi que les charges de l’emprunteur, le reste à vivre comptabilise les mensualités de crédit à rembourser. Plus le reste à vivre est élevé, plus la banque sera en mesure d’augmenter le capital qui sera accordé à l’emprunteur. Simulation de prêt Avant de souscrire à un prêt personnel, il est fortement suggéré d’effectuer une simulation de prêt en ligne. Cela permet d’estimer le montant qu’il est possible d’emprunter en fonction des différentes options qui se présentent à soi. Une simulation de prêt permet également d’analyser Le taux d’intérêt applicable à l’emprunt,La durée du prêt,Le coût de l’assurance du crédit,La capacité d’emprunt,Les mensualités à payer.Simulezun rachat de crédit immobilier grâce à notre calculette. Vous pourrez estimer les économies que vous pourriez réaliser. Définissez la mensualité d’un crédit (capacité de remboursement) en fonction du montant que vous souhaitez obtenir pour votre emprunt immobilier. Évaluez le montant que vous pouvez emprunter. ⏱L'essentiel en quelques mots Faire un emprunt pour financer des travaux ou un achat immobilier nécessite une capacité de remboursement pour faire face aux mensualités sans déséquilibrer son budget. Pour décider de l’octroi d’un prêt, le taux d’endettement reste un indicateur clé. Vous cherchez à savoir combien vous pouvez emprunter avec 4 000 € par mois ?Pour calculer sa capacité d’emprunt, il est important de considérer certains points un taux d'endettement ne dépassant pas les 35 % ; un reste à vivre suffisant qui couvre les frais de la vie quotidienne pendant le remboursement des échéances. Sommaire Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt avec un salaire de 4 000 € ? Quelle somme je peux emprunter avec 4 000 € par mois ? Quels sont les critères pris en compte pour connaître la somme que je peux emprunter avec 4 000 € ? Comment estimer ma capacité d’emprunt pour un prêt immobilier en ligne ? Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt avec un salaire de 4 000 € ? Quel que soit votre projet, un achat immobilier dans le neuf ou l’ancien, il est essentiel de connaître sa capacité d’emprunt. Pour savoir combien vous pouvez emprunter avec 4 000 euros par mois, il faut prendre en compte l’ensemble de vos dépenses les charges fixes comme l’eau, l’énergie gaz ou électricité, le téléphone, internet ; les assurances ; les impôts locaux et taxes foncières ; l’impôt sur le revenu ; les crédits en cours conso, auto, etc. ; les dépenses comme l’alimentaire, les frais de déplacement essence, transport en commun ou les frais de scolarité par exemple ; les loisirs. Connaître son taux d’endettement Au moment de faire une demande de prêt immobilier, un particulier se doit de vérifier son taux d'endettement. Si celui-ci est trop élevé, aucune banque n'acceptera de vous prêter de l'argent. ❔Puis-je dépasser 35 % d’endettement avec un salaire de 4 000 € ? Pour prétendre à un crédit, les dépenses du foyer ne doivent pas dépasser les 2/3 des revenus mensuels. Depuis 2021, les banques et organismes de crédit considèrent généralement que le taux d’endettement ne doit pas être supérieur à 35 %. En conséquence, si vos revenus s’élèvent à 4 000 €, vous pouvez envisager jusqu’à 1 400 € de mensualité. Bien entendu, cela dépendra de vos charges et de vos autres crédits en cours. Évaluer son reste à vivre Pour vous accorder un crédit, l’organisme prêteur évalue votre reste à vivre, autrement dit, le budget qu’il vous reste une fois votre mensualité versée. Bien entendu, il est indispensable de considérer vos dépenses courantes. Selon les établissements bancaires, le reste à vivre requis est plus ou moins conséquent. La finalité est de vérifier la viabilité de votre projet de financement et d’éviter une situation de surendettement. Connaître sa capacité d’achat Le montant du capital à emprunter se calcule en fonction de plusieurs éléments, comme le Taux Annuel Effectif Global TAEG qui comprend le taux d’intérêt nominal, le coût de l’assurance emprunteur ainsi que les frais annexes comme les frais de dossier ; la durée du prêt qui peut être de 25 ans selon les établissements bancaires ; le montant des échéances à rembourser. En prenant en compte ces différents critères, il est possible d'estimer combien vous pouvez emprunter avec 4 000 € par mois. Profitez de notre expertise au meilleur taux ! à partir de 1,15% sur 15 ans1 Comparateur prêt immobilier Quelle somme je peux emprunter avec 4 000 € par mois ? Le tableau ci-dessous vous indique combien peut-on emprunter avec un salaire de 4 000 € par mois. La simulation prend en compte des taux d’intérêts variables selon la durée de remboursement et un taux d’assurance de crédit fixé à 0,36 %. Ce dernier varie en fonction des établissements bancaires et peut être plus avantageux si l’on opte pour une assurance emprunteur différente de celle proposée par l’organisme de prêt. Exemples de prêts avec un salaire de 4 000 € par mois Durée de l'emprunt Taux Taux d'assurance Montant de l'emprunt 10 ans 0,95 % 0,36 % 147 144 € 15 ans 1,15 % 0,36 % 209 411 € 20 ans 1,33 % 0,36 % 263 488 € 25 ans 1,51 % 0,36 % 309 010 € Quels revenus sont pris en compte ? Les revenus pris en compte pour un prêt immobilier servent de base pour étudier votre taux d’endettement. L’organisme de prêt qui reçoit votre demande calcule ce taux à partir de vos salaires nets avant impôts. En effet, ce que vous percevez mensuellement impacte directement la somme que vous pouvez emprunter. Par ailleurs, les bénéfices industriels et commerciaux et non commerciaux sont également intégrés, tout comme les autres revenus, pensions et retraite loyers perçus et rentes viagères. En fonction des cas, il n’est pas rare de voir les pensions alimentaires ou allocations familiales prises en compte dans le calcul. 💡L’apport personnel occupe une place décisive pour déterminer combien vous pouvez emprunter avec 4 000 € par mois. Quelles sont les charges à prendre en compte ? Les charges auxquelles vous devez faire face sont recensées. Il s’agit des charges récurrentes, telles que les crédits à la consommation ou crédits renouvelables ; les crédits auto ; les rentes et pensions alimentaires versées. Les établissements bancaires prennent également en compte les impôts locaux et les loyers dus après l’obtention du crédit immobilier. L’ensemble de ces charges doit être compris dans les 35 % des ressources à allouer au remboursement du prêt. 💡les crédits dont la durée restante est inférieure à 12 mois ne sont généralement pas intégrés pour savoir combien vous pouvez emprunter avec 4 000 € par mois. Comment calculer ma capacité d’emprunt ? Le montant de vos mensualités est limité et ne peut généralement dépasser 35 % de vos revenus nets. La capacité d’emprunt correspond à la somme totale qu’il est possible d’emprunter dans la limite de 35 % de vos revenus nets après avoir soustrait vos charges. Combien peut rembourser un ménage qui dispose d’un revenu de 4 000 € par mois ? Taux d'endettement Capacité de remboursement par mois 33 % 1 320 € 35 % 1 400 € Profitez de notre expertise au meilleur taux ! à partir de 1,15% sur 15 ans1 Comparateur prêt immobilier Quels sont les critères pris en compte pour connaître la somme que je peux emprunter avec 4 000 € ? Les établissements prêteurs étudient avec vigilance votre capacité de remboursement. L’analyse de votre profil emprunteur selon, notamment, vos revenus et le montant de votre apport personnel permet de déterminer votre capacité d’emprunt. Un apport d’au moins 10 % du capital emprunté est généralement requis afin de couvrir les frais de notaires et les frais annexes du projet. Par ailleurs, la durée de votre emprunt, tout comme le taux d’intérêt de votre crédit, sont des critères décisifs à l’octroi d’un crédit, de même que votre reste à vivre. L’ensemble de ces éléments permettent de calculer combien vous pouvez emprunter avec 4 000 € par mois. Comment estimer ma capacité d’emprunt pour un prêt immobilier en ligne ? Pour estimer combien vous pouvez emprunter avec 4 000 € par mois, vous pouvez utiliser les simulateurs de prêt immo. Ceux-ci vous permettent d’anticiper vos mensualités et la durée idéale pour votre prêt selon votre capacité d’emprunt. Il faut savoir que l’allongement de la durée de votre crédit réduit le montant de vos mensualités tout en entraînant une augmentation du coût total de l’emprunt. L’ajustement de la durée du prêt avec la simulation de crédit en ligne vous permet de rester cohérent avec votre capacité d’emprunt et de parvenir à une proposition de financement de notre expertise au meilleur taux ! à partir de 1,15% sur 15 ans1 . 157 134 263 45 115 116 366 159